הביטקוין תופס תאוצה ומעורר חששות רשויות הפיקוח

יום ש', 20 באפריל 2013

מאת משה שלו, עורך ראשי SoftNews


לאחר תקופת דגירה בת כשלוש שנים (מאז ההצגה הראשונה) – נראה כי המהפכה

האחרונה בתחום המוניטרי- פיננסי ה BitCoin- – תופסת תאוצה.


השבועון הכלכלי היוקרתי הבריטי  The Economist מקדיש לנושא זה מאמר מערכת

כמו גם ניתוח על הפוטנציאל העסקי, בנקאי, בצד הסיכונים (שחלקם לא צפויים)

למשלם ומקבל מטבע וירטואלי זה.


המגזין מביא דוגמאות על פיתוחים דומים או מקבילים ל-BitCoin המבוססים על עקרון

החילופין (כמו שהיה בשעתו עם מערכת חילופי קבצי מוסיקה -  Napster).

אבל, נראה כי מכל הפיתוחים של מערכות חליפין מחליפות העברות בנקאיות כמו

Ripple/OpenCoin  , LiteCoin  - ה- BitCoin זוכה להד הרב

ביותר. להוכחה (חלקית) - בישראל כבר קיימת "קהילה" המרכזת ידע ועניין

בתחום ה- BitCoin.


ההתפתחות המהירה באחרונה בסחר ב-BitCoin  מעוררת בימים אלה את "הסוכנות

האמריקאית למלחמה בפשעי בנקאות ברשת" –FCEN – לבחון צורכי  רגולציה בעניין

זה. מה גם שבעקבות הצלחת ה- BitCoin עשויים גופי סחר שונים כמו ויזה להנהיג

"מטבע" חילופין משלהן, מה שיצור שוק כללי פרוע של חליפין "חופשיים" ללא כל

פיקוח  שגם ארגוני פשע ינצלו לטובתם.


חסידי ה-BitCoin מציינים כי בניגוד לכסף מזומן, ניתן להעביר מטבע חופשי זה 

מיידית ובקלות לכל אדם בעולם דרך האינטרנט. ובניגוד להעברות כספים באמצעות

בנקים, כרטיסי אשראי או PayPal, העברת BitCoin כרוכה בעמלות מזעריות

בלבד. בנקים גובים עשרות דולרים עבור העברות בינלאומיות והן עשויות לקחת ימים.

כרטיסי אשראי ו-PayPal גובים מהמוכר עמלות בסביבות 3% ויותר. העמלה הזאת

תגולם במחיר הסופי ללקוח – אם עסק מקבל תשלום ב-BitCoin הוא יכול לדרוש

מחיר נמוך יותר ולהישאר רווחי באותה המידה.  בכרטיסי אשראי ו-PayPal קל למדי לבצע ביטול תשלום, הקרוי chargeback, בעיקר כשמדובר במכירת מוצרים דיגיטליים. מוכרים יודעים שחלק

מההכנסות שלהם יבוטלו שלא כדין, ואת ההפסדים מכך הם מגלמים במחירים. עם

BitCoin הדבר אינו אפשרי – ברגע שהעברה בוצעה, אין גורם המוסמך לבטל

אותה. (אלגוריתמים  חכמים מבטיחים בחינה למניעת כפל תשלום באותו מטבע באמצעות

נוסחאות זהוי יחודיות לכל לקוח ועיסקה וכך להגן על הקונה  ןהמוכר מפני הונאות).

ביזור מלא

 BitCoin הוא מטבע בינלאומי המבוסס על ביזור מלא. בתור שכך  היציבות הפוטנציאלית שלו גדולה מאד מכיוון שהוא מושפע מהשימוש בו בכל העולם ולא במדינה מסוימת. בנוסף, אין צורך להמיר אותו למטבע מקומי (מה שכרוך בעמלות  ובטרחה) עבור תיירות וקניות באינטרנט. לדוגמה, PayPal גובים עמלה של כ-

3% עבור המרה, בנוסף לכל שאר העמלות.


 לאחר ניסיון, קל מאד לקבל תשלומי BitCoin.  מי שכבר משתמש ב BitCoin- ומעוניין לקבל תשלום מגורם אחר צריך רק למסור לו אחת מ"כתובות הביטקוין" שלו, (מחרוזת אותיות שנראית למשל כך:

1A1zP1eP5QGefi2DMPTfTL5SLmv7DivfNa), והצד השני יכול

לבצע העברה במספר לחיצות במחשב. אין בעיית אבטחה במסירת מידע זה. הדבר מועיל

במיוחד עבור אנשים פרטיים ופרילנסרים שאין להם גישה למערכת סליקת אשראי.


היעדר העמלות מאפשר העברות בסכומים קטנים מאד (microtransactions)

ובכך פותח אפשרויות לעסקיות  שלא  היו אפשריים אחרת, כגון תרומות קטנות, תשלומים

סמליים על תוכן או על פעילות חברתית, תשלומים עבור משאבי מחשוב מבוזר וכו'.

שמירת ערך

בתחום המאקרו כלכלה  מציינים כי ה- BitCoin צפוי לשמור על הערך

שלו (אם כעי ערכו עלה מאד באחרונה) ובטווח הארוך לא לסבול מאינפלציה. זאת

מכיוון שתהליך ההנפקה מבוסס על פרוטוקול הקובע חסם וגבול ידוע מראש על סך כל

המטבעות שיונפקו. לעומתו, מטבעות המונפקים ע"י ממשלות נוטים לאבד מערכם ככל

שיותר כסף מודפס.


בצד הטכני, לתשתית ה- BitCoin אין "נקודת כישלון יחידה",  כלומר גורם כלשהו שתקלה בו גורמת להשבתה. תקלות טכניות, או  קריסה עסקית, של בנקים וכדומה יגרמו להפסקת זמינות השירות. שכן, ב- BitCoin המערכת עובדת  כל עוד לא נופלים כל רבבות המחשבים הבלתי-תלויים המעורבים בה.
 
 יתרון על כרטיסי אשראי
 
 בשביל לבצע תשלום בכרטיס אשראי, הכרחי ומספיק למסור את פרטי

הכרטיס. מכאן שמקבל התשלום יוכל מעתה להתחזות לבעל הכרטיס ולבצע תשלום

בעצמו. תשלום ב- BitCoin  מבוצע על בסיס  חתימה דיגיטלית שאינה דורשת

מסירת פרטים סודיים.  באמצעי תשלום רבים קיימת אפשרות למחלוקת בין הצדדים האם התשלום

התבצע או לא, כאשר לעיתים צד אחד שילם והצד השני לא קיבל את התשלום, וקשה

לברר מה בדיוק קרה. ב- BitCoin קיימת בקרה ורישום המבוססים על כתובות

שרירותיות ולא על זהויות) פומבי של כל ההעברות וכך כל צד יכול לוודא באופן

חד-משמעי אם ההעברה התבצעה.